发布机构：普益标准
研究支持：普益寰宇研究院•西南财经大学信托与理财研究所
发布时间：2018年02月11日
零售理财收益能力：全国性银行排名前五的分别是中国光大银行、华夏银行、交通银行、上海浦东发展银行、渤海银行；城市商业银行排名前十的分别是锦州银行、宁波银行、汉口银行、九江银行、广东南粤银行、广州银行、北京银行、长城华西银行、珠海华润银行、泉州银行和长沙银行（并列第十）；农村金融机构排名前十的分别是厦门农商银行、江苏常熟农商银行、上海农商银行、广东顺德农商银行、广州农商银行、成都农商银行、浙江绍兴瑞丰农商银行、江苏江南农商银行、宁波鄞州农商银行、福建石狮农商银行。
本次零售理财能力排名所采用的EI值计算方法与“普益标准•银行理财能力排名体系4.0版”相同，其核心在于计算方式为以同期国债利率和同期存款利率的平均值作为调整利率，以求更科学地反映银行理财产品的收益率水平。基础数据是2017年下半年面向个人新发行的封闭式产品数据和处于运行状态的开放式产品数据，同时，收益得分分为预期收益型得分、净值型产品得分、星级产品评定得分和预期收益型产品得分的持续性四个子项，除结构性产品和外币产品外，基本涵盖了目前所有的产品种类。对于预期收益型产品得分持续性，主要基于个人投资者对于投资收益稳定性的需求考量，考察银行的预期收益型得分的波动性，如果一家银行预期收益得分持续升高或波动较小，则该子项得分就相应较高。另外，本次所采用的规则在计算收益能力得分时，考虑了投资管理难度系数指标，即理财存续规模越大的银行，其难度系数越高。
在全国性商业银行中，零售理财收益能力居前十的依次是中国光大银行、华夏银行、交通银行、上海浦东发展银行、渤海银行、平安银行、招商银行、中国银行、兴业银行和中国民生银行。
中国光大银行各子项发展较为均衡，净值得分位居全国性银行第三位，预期收益得分位居全国性银行第二位，加之星级产品得分和持续性得分也不错，综合收益能力得分位居全国性银行第一位；华夏银行收益能力各子项发展也较为不错，仅以0.26分的微小差距落后中国光大银行，综合收益能力得分位居全国性银行第二位；交通银行预期收益得分表现优异，且表现较为稳定，预期收益得分和持续性得分在全国性银行中均位居首位，综合收益得分位居全国性银行第三位。
城市商业银行中，零售产品收益能力排名前十的银行依次为锦州银行、宁波银行、汉口银行、九江银行、广东南粤银行、广州银行、北京银行、长城华西银行、珠海华润银行、泉州银行和长沙银行（并列第十）。
锦州银行收益能力子项发展均衡，净值得分、预期收益得分与星级产品得分在城市商业银行中均位居前列，综合收益能力得分位居城市商业银行第一位；宁波银行收益能力各子项得分表现较好，仅以0.09分的微弱差距落后于锦州银行，综合收益能力得分位居城市商业银行第二位；汉口银行净值得分表现不错，子项位居城市商业银行第三位，综合收益能力得分位居城市商业银行第三位。
农村金融机构中，零售产品收益能力排名前十的银行依次是上海农村商业银行、广东顺德农村商业银行、江苏常熟农村商业银行、厦门农村商业银行、广州农村商业银行、福建南安农村商业银行、成都农村商业银行、浙江绍兴瑞丰农村商业银行、福建福州农村商业银行、吉林九台农村商业银行。
厦门农商银行预期收益表现较好且稳定，预期收益得分和持续性得分较为靠前，加之发行净值在农村金融机构中占较大优势，其综合收益能力得分位居农村金融机构第一位；江苏常熟农商银行净值得分表现优异，子项位居农村金融机构首位，综合收益能力得分位居农村金融机构第二位；上海农商净值型得分位居农村金融机构第二位，加之其预期收益得分表现也较好，综合收益能力得分位居农村金融机构第三位。
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