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美国硅谷银行（SVB）破产对于中小银行来说加剧了其不安感，巨额资金流向货币市场基金（MMF）与大型银行。这期间，支撑美国经济增长的中小银行金融体系越发暴露出裂痕，稍有不慎，美国经济就会受此影响。所以社会对此的忧虑感越发强烈。
4月2日，彭博社引用金融情报业机构-ICI（美国投资公司协会）发表的资料称，硅谷银行宣布倒闭后的第2周，突然就有3000亿美金流向货币市场基金（MMF），总规模已增至5.2万亿美元。
MMF是投资短期国债或可转让存单(CD)等的超短期金融商品。目的是为寻找下一个投资点而储备的投资性游资。
流入MMF的大量资金，与其说是寻找下一个投资项目而为，不如说是美国联邦储备制度为了金融安全而采取的资金保管措施。2.3万亿美元的流入就是美联储逆回购的证据。它以吸收市场流动性为目的，从担保美国国债的金融机构开始实施逆回购。
随着美联储上调标准利率和实施量化紧缩(QT),逆回购激增,年利率达到4.80%。这与1.5%左右的银行存款根本无法相比。从MMF立场来讲，没有理由拒绝逆回购。市场资金对比存入银行，更愿意流向MMF，以换取更安全的保障。
巴克莱银行研究员约瑟夫·阿维特表示，随着储蓄者们也对银行存款和MMF的利率差异了解越来越清晰，这部分资金也将集中到MMF，此举将急速加剧对银行存款业务的挑战度。虽然美联储主张降低逆回购利息并减少限度，但这种措施对于市场资金重新流向银行毫无意义。当大量资金流向MMF的同时，银行业储蓄规模也在持续减少，特别对于中小银行来说打击巨大。
华尔街日报（WJS）引用美联储发表的资料称，虽然在硅谷银行宣告破产后，全美25家大型银行的存款增长了1200亿美元，但中小银行的存款量减少了1080亿美元，其原因是那些对中小银行明显感到不安的个人及企业，第一时间纷纷将资产迅速转移到了“人高马大”的大型银行。此举带来的连锁反应就是急速存取款，签名银行在一天之内流失了420亿美金，这种现象对于中小银行将是致命打击。
此外，更大的问题是对于资金越发不足的中小银行，如提高贷款门槛,家庭和企业必然会受到连锁性打击。
这类中小银行从2020年后加速扩大了贷款量，现在贷款金额总计高达4.5万亿美金 占大型银行贷款总量（6.5万亿美元）的70%。也就是说,它们在大型银行无法触及的社会地区及特定产业领域铺展业务。来自佛罗里达大西洋大学金融学教授雷贝尔•科尔说:"这些地区类银行是中小企业贷款的心脏和灵魂。"
面对地方中小银行在金融体系内地位和影响力逐渐增强，如果将贷款条件愈发严格化，那么美国经济稍有不慎就会陷入信用梗塞的境地。
北达科他Choice银行首席执行官(CEO)布莱恩·约翰逊说：“如果银行丧失存款基础,那么还能从银行里贷出款吗？银行没有发展空间，企业无法得到利益，那都没法继续生存。”加拿大RBC证券金融战略家杰森表示：“纵观历史，持续强化贷款标准会让不安的氛围吞噬金融市场，最终可能导致市场萧条。”
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