招商银行有储蓄卡(招商银行有储蓄卡和借记卡吗)

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又到了年报公布的时间

锁定“银数观卡”

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get上市银行信用卡业务情况

2022年业绩 | 招商银行信用卡:流通卡量10270.93万张 收入920.5亿元

业绩指标概览

卡量情况

截至2022年末,招商银行信用卡流通卡10,270.93万张

2022年业绩 | 招商银行信用卡:流通卡量10270.93万张 收入920.5亿元

流通户数

截至2022年末,招商银行信用卡流通户7,000.16万户。深入推进借记卡和信用卡的融合获客和经营,截至报告期末,信用卡客户中同时持有招商银行借记卡的“双卡”客户占比64.10%,较上年末提升1.49个百分点

2022年业绩 | 招商银行信用卡:流通卡量10270.93万张 收入920.5亿元

注:招商信用卡核心系统升级后,为进一步规范账户管理,提升风险管控力度,确保客户用卡安全,对部分账户及卡片进行清理,流通卡和流通户统计口径有所调整。

透支情况

招商银行信用卡贷款余额8,844.30亿元,较上年末增长5.25%

2022年业绩 | 招商银行信用卡:流通卡量10270.93万张 收入920.5亿元

零售信贷比

招商银行信用卡业务零售信贷占比为28%

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交易情况

报告期间,招商银行实现信用卡交易额48,362.39亿元,同比增长1.52%

2022年业绩 | 招商银行信用卡:流通卡量10270.93万张 收入920.5亿元

收入情况

2022年,招商银行信用卡实现收入共计920.50亿元。其中信用卡利息收入639.74亿元,同比增长7.26%;信用卡非利息收入280.76亿元,同比增长3.57%

2022年业绩 | 招商银行信用卡:流通卡量10270.93万张 收入920.5亿元

此外,2022年度,招商银行银行卡手续费收入213.99亿元,同比增长10.44%,主要是信用卡交易收入增加。

信用卡风险情况

招商银行秉持风险审慎性原则,继续从严执行逾期60天以上信用卡贷款认定为不良的资产分类政策,强化清收效率,抗风险能力有所增强。但受宏观环境影响,风险指标呈现阶段性波动。

截至报告期末,信用卡贷款不良余额156.50亿元,较上年末增加18.04亿元,信用卡贷款不良率1.77%,较上年末上升0.12个百分点。信用卡关注贷款率3.41%,较上年末上升0.35个百分点,信用卡逾期贷款率3.55%,较上年末上升0.36个百分点。2022年度,信用卡不良生成额368.22亿元,同比增加76.16亿元。
展望未来,短期内信用卡风险仍将承压,后续如经济逐渐企稳,信用卡风险将存在一定的回落空间。

2022年业绩 | 招商银行信用卡:流通卡量10270.93万张 收入920.5亿元

额度使用情况

2022年末,招商银行信用卡额度使用率为38%

2022年业绩 | 招商银行信用卡:流通卡量10270.93万张 收入920.5亿元

业务发展情况

报告期内,招商银行信用卡持续推进“平稳、低波动”的转型策略,客群和资产结构进一步优化,资产组合更为稳健。招商银行将根据外部风险形势变化,审慎安排各项策略部署,一方面坚持聚焦价值客户经营,持续深化客群与资产结构调整,推动信用卡业务高质量发展;另一方面,积极把握消费复苏契机,提前部署消费类营销活动,包括境外热门目的地经营等,助力信用卡消费和贷款的增长。

报告期内,招商银行持续推动信用卡产品创新和服务升级,具体措施如下:

一是巩固多渠道组合获客模式,加强优质客户获取;深入洞察年轻客群的兴趣与需求,推出抖音联名信用卡和原神联名信用卡,获得了年轻客户的广泛认可和喜爱。

二是多措并举促进消费,在交易日益线上化趋势下,通过“一键绑卡”等功能提升客户支付体验;同时结合 “五一” “618” “双十一”等消费热点,推出“天天消费券” “手机支付笔笔返现”等 活动,助力消费复苏。

三是加强汽车分期产品布局,拓展与新能源品牌商家的合作深度及广度,以绿色低碳为主题,在“掌上生活”和“招商银行”两大APP内打造“新能源专区”,首创线上看车-选车-试驾“一站式”体验,实现业务增长。

四是提升智能化服务水平,从“客户找服务”升级为“服务找客户”,持续拓展主动服务场景边界,全面提升服务交互效率、体验与价值。

五是强化金融科技基础建设,上线信用卡核心系统3.0,实现信用卡主机全面上云。新系统依托于招商银行自主研发的金融交易云平台,拥有更好的扩展性与稳定性,为客户带来“额度场景化” “交付无卡化”等更佳体验。

报告期内,招商银行全面升级掌上生活APP,深入探索客户需求,优化主界面导航栏,提供全新的查账还款、全景陪伴式客服、消费报告、掌上直播等产品与服务,更好地连接亿万用户的生活、消费和金融。与此同时,开展 “笔笔返现”“10元风暴”等品牌营销活动,吸引千万级客户参与,通过高效、规模化的客户动员有效促动信用卡消费提升,与客户经营连接更紧密。

截至报告期末,掌上生活APP累计用户数1.37亿户。报告期内,掌上生活APP日活跃用户数峰值672.34万户,期末月活跃用户数4,384.13万户,用户活跃度居同业信用卡类APP前列。

同时,招商银行鼓励信用卡客户使用电子账单,持续优化升级各类线上渠道对账服务,积极夯实以掌上生活APP、官网(移动端)等为核心的全渠道电子账单查账服务基础建设。截至报告期末,信用卡电子账单占比达99.58%,报告期内节约纸质账单用纸逾19亿张。

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