来源：读特
随着“房住不炒+资管新规+资本市场改革”的政策组合拳落地，权益市场持续扩容，当前我国居民家庭的财富配置出现由房地产转向金融资产投资和配置的新拐点。也正因此，如何提升资产配置能力是所有中等收入家庭面临的最大挑战。12月18日，北大汇丰金融研究院秘书长、《北大金融评论》副总编辑本力，与连续七届金牛奖评委、理财魔方首席金融专家马永谙，共论宏观经济与资本市场展望、中产家庭面临的挑战与破局之道。
财产性收入将成为中等收入家庭刚需
在此次理财魔方主办的“巨变无声”金融思想沙龙上，《北大金融评论》副总编辑本力针对未来十年中产面临的趋势与挑战发表主题演讲，引导投资者透过经济现象从“理解巨变——看待趋势——应对挑战”三个维度了解全球化发展战略对个体带来的影响。他提到，世界经济形势正在不断发展演变，经济治理已经成为未来全球化大趋势。我国已经逐步建立经济治理的新机制，其中包括与个体息息相关的“增强社会公平”和“降低金融系统性风险”等方面。对于中等收入家庭来说，需要认清整个行业环境的深刻变化，建立适应复杂形势变化下的投资理念和财富管理意识。
《北大金融评论》副总编辑本力主题演讲
现阶段，家庭财富管理普遍存在房产占比过高，固收类金融投资收益过低，信托机构面临退出非标类资产市场的局面。与此同时，随着“房住不炒+资管新规+资本市场改革”的政策组合拳的逐步落地，权益市场持续扩容，居民家庭的财富配置已经出现由房地产转向金融资产投资和配置的新拐点。
理财魔方首席金融专家马永谙认为，随着我国经济由高速增长转为高质量发展阶段，居民工资性收入增速放缓，越来越多的家庭已经意识到财产性收入的重要性和必要性，未来通过财富管理创造的家庭收入占比将大大提升。与此同时，现阶段家庭财富管理和资产配置行为正发生着显著变化：金融资产配置比例进一步提升、金融资产中以权益产品为代表的复杂金融产品比例也将快速提升——这将使得中等收入家庭真正意义基于风险和收益考虑财富配置。也正因此，如何提升资产配置能力是所有投资者面临的最大挑战。
理财魔方首席金融专家马永谙主题演讲
理财魔方打造普惠型私人银行服务
数据显示，我国中等收入家庭数量已突破3320万，但大部分家庭财产性收益颇低，主要原因是供给端的专业服务缺口巨大。而诸如私人银行这样的专业财富管理机构由于成本过高，只能服务于高净值人群，很难下沉到中等收入家庭。
作为专注于中等收入家庭的标准化资产管理服务机构，理财魔方基于人工智能和大数据技术，打造出独有的“智能投资管理系统”、“千人千面交易系统”、“智能客户分析管理系统”三大系统，凭借风险控制优先的资产配置理念、主动全天候风险监控策略，已经为超百万用户及背后的家庭在财富管理的道路上保驾护航。
理财魔方成立7年来，立足于服务中小投资者群体，魔方独创“以人民为中心”的算法打造了普惠私人银行服务，创造了更公平的理财世界，满足了中等收入家庭对专业财富管理和多元资产配置的现实需求。
活动现场，马永谙通过家庭财富拼图模型深入浅出的帮大家梳理剖析家庭财富管理目标应如何设定和应对策略。他提到，家庭理财需要先度支，按照支出配比调配财产结构，并根据风险承受水平、收益目标设立不同投资策略的理财账户。
“为了能更好的满足更多家庭的资产配置需求，理财魔方已经从单纯的线上资产配置产品，转向场景更丰富的线下服务。”马永谙表示，目前理财魔方已经限定开启家庭资产配置规划服务，让投资者能享受到更个性化、更有温度的家庭财富管理体验。且针对家庭财富管理的规划可以提升资源配置效率，有利于提高家庭财富的稳定性。未来，理财魔方会将券商资管、银行理财子、优质的私募基金、优质的家庭保险等各类资管纳入家庭资产配置规划，全方位帮助中等收入家庭在风险承受底线范围内提升最大化的盈利概率。
（原标题《家庭理财如何配置？智能投顾打造普惠型私人银行服务》）
（作者：深圳特区报记者 邹媛)
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