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齐鲁晚报·齐鲁壹点 记者 马雪平

壹点发布丨德州出台新制度,破解企业(项目)融资难、融资贵问题

3月23日,德州市政府新闻办召开《德州市重点金融服务企业(项目)工作制度》解读新闻发布会,德州市地方金融监管局党组书记、局长孙洪魁,中国人民银行德州市中心支行党委委员、副行长李振林出席发布会,对制度进行介绍和解读。

壹点发布丨德州出台新制度,破解企业(项目)融资难、融资贵问题

一、背景及意义

融资难、融资贵是企业特别是民营中小企业一直以来反映的老大难问题,与之相对应的是金融机构投资(投放贷款)难、投资贵,主要体现在金融供需双方(即投、融资两方)的寻找、考察、商谈、增信等综合成本(即金融交易成本)比较高,而不仅仅是利息或担保费高等显性成本高的问题。创新设计一个精准高效的企业融资服务工作制度,有效降低金融交易成本是金融管理部门的重要工作内容。为此,德州市地方金融监管局会同人民银行德州市中心支行坚持问题导向、创新服务思路,探索建立了“重点金融服务企业(项目)工作制度”,力求提高投融资效率、有效降低金融交易成本、精准解决投融资难(贵)问题,实现“能投快投、应投尽投、难投讲清”。既方便企业融资,又服务金融机构投资,还利于社会资本寻找优质投资标的,更能协助国有地方金融组织落实尽职免责原则,努力贡献优化营商环境的金融力量,提升企业融资可获得性。

二、主要内容

《制度》共16条,明确了金服企业(项目)评审原则、组织保障、评审模式、融资支持等内容。主要流程:企业联系金融机构融资,顺利的为能投企业;金融机构认为基本可投又有一定障碍的,可申请公共评审;公共评审过关的,国有机构予以增信;市地方金融监管局提供文书建议落实“尽职免责”原则。

(一)创建双层评审模式,解决企业风险评价分类问题。根据风险控制原则,金融机构风险评审(市场评审模式)后,确定可以投放贷款或投资的,列为“能投”类企业。确定基本可投又有一定融资障碍的,市地方金融监管局和人行协调驻德金融机构专业评审人员组成“德州市金融公共评审专家库”,每次随机选取10人组成“公共评审委员会”,得6票及以上的企业(项目)列为“应投”类企业(项目),这就是“公共评审模式”。通过“市场评审+公共评审”的双层评审模式,能为投融资市场提供较为精准的风险识别判断,大大降低识别成本从而带动降低融资成本,还为地方政府提供精准的金融工作着力点。

(二)建立“投融资局长行长接待日”制度,提高融资服务效率。把“能投”类企业和“应投”类企业纳入“德州市重点金融服务企业(项目)”名单(简称“金服企业(项目)”),每周二、周三为“投融资局长行长接待日”,一是调度“能投”类金服企业的投融资进度并解决相关手续性问题,加快融资效率;二是分析“应投”类金服企业存在的障碍和问题,拟定并落实解决方案;三是对“难投”类企业讲清原因,帮助企业更好地从金融视角把握和改进自身的经营水平,促进提升融资能力。

(三)主动承担“尽职免责建议”责任,提高(国有)地方金融组织积极性。“应投”类金服企业风险基本可控但又有一定的风险瑕疵(缺少抵质押等),政府性融资担保公司等国有地方金融组织为“应投”类金服企业(项目)提供金融服务造成风险损失的,市地方金融监管局主动担责,出具书面手续建议相关部门按“尽职免责”原则免除其相关责任,有效解决不敢担和不愿担的问题,有效解决相关工作人员的“后顾之忧”。这有利于国有地方金融组织轻装上阵,更好服务实体经济高质量发展。

(四)综合运用评审成果,金服企业获得附加金融服务价值。金融机构和政府性融资担保公司可按20:80比例承担风险为金服企业提供单个银行累计授信1000万元(涉农类的500万元)以内融资服务,并执行不超过1%的优惠担保费率。金服企业制度为金融机构提供了优质客户名单,各金融机构会主动优先提供“无缝续贷”、股权投资等相关金融服务。金服制度会吸引各类国有或民营类第三方机构提供应急转贷、供应链金融等增信或融资服务,能有效降低企业的融资成本。

三、工作进展情况

(一)制定工作制度并做好社会宣传。目前,德州市地方金融监管局已和人民银行德州市中心支行联合印发了《德州市重点金融服务企业(项目)工作制度》,在起草制定过程中,广泛征求意见建议,先后于3月1日、3月8日组织相关金融管理部门及银行机构召开会议征求了意见建议,并书面征求了法律顾问、部分企业意见。下一步将加大宣传力度,促进广大企业特别是中小企业知晓并运用好这一制度。

(二)组建金融投资顾问团和公共评审专家库。目前已组建了以驻德州金融机构主要负责人为成员的“德州市金融顾问团”,为制度落实提供咨询指导服务。每家银行、证券等金融机构推荐了2-3名在授信审批、风险评审等方面具有丰富经验的部门负责人组建了“德州市金融服务公共评审专家库”。

(三)制定《企业(项目)风险评估考察报告(1.0版)》模板。收集整理了各金融(银行)机构信贷业务调查报告样本,正在综合样本要求制作统一考察模板,供企业申请公共评审时使用。该工作两周内即可完成第一版。

(四)建立投融资局长接待日制度。制度初稿已经完成,上述工作完成后,企业有需求时即可投入运行。

近期,德州市地方金融监管局把该制度先运用到贷款领域。随着工作的进展及制度的逐步完善,将向股权投融资等领域延伸。相信经过政金企一段时间的共同努力,德州市将在强化风险识别、提高投融资效率、降低金融交易成本、优化金融资源配置等方面取得新的成效,为优化全市营商环境做出金融贡献。

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